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www.stockstar.com      2008-5-5 1114      李仙子，梁龙植，韩泉石
金融时报

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    2008年中央经济工作会议明确提出实行从紧的货币政策。这标志着持续十年之久的稳健货币政策和2007年7月提出的稳中适度从紧的货币政策向从紧的货币政策转变。实施从紧货币政策是党中央、国务院审时度势作出的重大战略决策，有利于引导和调节各类经济主体的预期和行为，有利于防止经济大起大落，有利于各方面对结构的调整和优化升级，有利于促进国民经济又好又快发展。但是，以单一的存贷款业务为主，存贷款利差作为主要收入来源的欠发达地区基层农村信用社却承受着地方政府、上级主管部门、客户等各方面的压力，面临着许多困难。因此，当务之急基层人民银行如何正确引导农村信用社不仅贯彻好从紧货币政策，而且尽早摆脱困境，推动农村信用社与地方经济协调、健康发展是一项重要的现实课题。
　　一面临的问题
　　（一）基层农村信用社承受着各方面的压力，处于左右为难的两难境地。一方面，从今年开始按照前几年的信贷新增额测算出2008年新增贷款及季度新增贷款，实行日、旬、月监测，明确职责，分清责任，严格进行监督、监控，决不允许突破规定的指标。一旦有异常变化或突破规模，就进行调查、约见谈话、通报批评、发行特种存款等严厉的措施予以制裁。所以，农村信用社无条件、毫不动摇地对新增贷款进行控制；另一方面，基层农村信用社作为地方经济资金供应的主体，为地方经济发展作出了突出贡献。因此，地方政府非常重视和关心农村信用社发展，并有很高的要求和期望。希望农村信用社不仅要继续支持，而且要加大支持力度。农村信用社作为地方金融机构要想加大对地方经济的支持力度要受规模的控制，要在规模内支持地方经济就引起政府的不满。所以，农村信用社目前处于两难的境地。
　　（二）基层农村信用社承受着各种压力，处于控制规模指标与完成上级任务的矛盾之中。一方面，宏观调控指标必须完成，另一方面也必须完成上级主管部门制定的利润指标、不良贷款压缩等经营指标。在贷款总量严格控制的前提下，没有债券收入、中间业务收入、代理业务收入、其他经营收入，而单靠存贷款利差来完成上级部门利润指标，对于欠发达地区农村信用社来说很困难。
　　（三）从紧货币政策下欠发达地区农村信用社资金流动性过紧，时而出现保付难问题。目前，农村信用社存款受股票、基金等理财行业的影响，忽上忽下很不稳定，再加上受存款准备金率的上调，随时可能出现保付问题。以延边为例2007年全州各县市普遍出现欠缴存款准备金现象。
　　（四）历史包袱仍沉重，不良贷款清收难。农村信用社通过一系列的改革，处置、置换、保全、清收了大量的不良贷款。但目前，基层农村信用社实际不良贷款占比仍很高，而且剩余的都是很难收回的“硬骨头”，清收难度非常大，严重影响农村信用社盘活资金，支持地方经济发展。
　　二、策略选择
　　（一）农村信用社要切实转变观念，充分认识实行从紧货币政策的重要性、紧迫性和严肃性，打破本位主义、区域观念，找准定位，立足“三农”，在支农中求生存、求发展，同时在准确把握和深刻领会从紧货币政策的基础上，向政府解释和宣传从紧货币政策的目的和意图，取得地方政府的理解和支持。农村信用社要树立全局观念，坚持区别对待、有保有压的原则，对于高消耗、高污染、产能过剩的企业、产品、项目坚决刹住信贷投放，对于涉及到民生的“三农”、下岗人员、中小企业贷款给予大力支持。对于“三农”需求不能充足供应，及时向当地人民银行反映，争取支农再贷款等规模，切实给予满足。从而推动农信社与“三农”经济又好又快发展。
　　（二）农村信用社要正确处理从紧货币政策与上级部门考核指标之间的关系，从调整经营结构、优化经营结构中找出解决问题的办法和持续发展的出路。立足从紧货币政策这一现实，大力开发金融市场、债券市场、金融衍生产品，大力发展股票基金业务、代理业务、中间业务，加大科技投入，改善结算手段，提高结算效率，从而改变单一的存贷款经营模式，调整收入结构，丰富收入来源，实现从紧货币政策与上级部门指标的双重任务。
　　（三）农村信用社通过大力支持“三农”经济、下岗人员、中小企业，赢得地方政府的信赖与支持，从而扩大农信社在社会中影响，从中吸取更多的存款。同时科学合理制定存款考核指标，积极组织存款，防止存款不稳定而出现保付难，确保农村信用社稳健发展。
　　（四）借助政府力量以及充分利用人民银行企业征信和个人征信系统，积极开展信用乡镇、信用村、信用户的创建与推广工作，加快农村信用体系建设，从而收回到期贷款与不良贷款。这样在从紧货币政策下既有利于控制信贷，又有利于腾出更多的资金支持地方经济发展。