五、为什么保监委要求各家寿险公司必须要有的6种重大疾病
根据我国的疾病发生率来看，几乎80-90%都包含在6种之内！6种重大疾病包括：
（一）、恶性肿瘤
1．定义： 指恶性细胞不受控制的生长和扩散，浸润和破坏周围正常， 可能经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。
除外疾病
原位癌
相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病
相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病
皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）
TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌
感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤
2．重大疾病的危险性
2000年恶性肿瘤已成为我国城市疾病死因第一位。
在世界范围内，癌症已成为第2位死因。
恶性肿瘤依照国际疾病分类标准可分为351种疾病，中国最常见的恶性肿瘤依发病率排列分别是胃癌、食管癌、肝癌、子宫颈癌、肺癌、结肠癌、白血病、鼻咽癌和乳腺癌。
治疗费用：5-20万，平均12万。
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3． 原位癌
是指癌细胞已累及上皮全层，但仅限于粘膜上皮层内或皮肤表皮层内，癌细胞尚未突破基底膜，因而尚无间质浸润者。
原位癌可发生于任何上皮组织，如子宫颈、乳腺、前列腺、支气管、皮肤等处，为早期癌，手术切除预后极好，可达到100%治愈率。如不治疗，继续发展则可成为浸润癌，但也有少数原位癌可长期保持原位，甚至消退。
4． 何杰金氏病
a) 是淋巴瘤的一种，为原发于淋巴组织的恶性肿瘤。
b) 常以淋巴结的无痛性，进行性肿大为首见症状尤以颈部、腋
下多见。
c） 多发于青年人。
（二）、急性心肌梗塞
急性心肌梗塞（1）
定义
因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。
满足条件
典型临床表现，例如急性胸痛等；
新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，
或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
发病90天后，经检查证实左心室功能降低，
如左心室射血分数低于50%
急性心肌梗塞（2）
在欧美常见，美国35-84岁男性发病率71‰，女性22‰
危害性 病人中1/3死亡；50%的死亡发生在发病后的1小时
危险因素 高血压、高血脂、吸烟、糖尿病、肥胖等
诊断 胸痛——最先出现、最突出的症状；
心电图进行性改变；
心肌酶或肌钙蛋白异常增高。
（三）、脑中风后遗症
定义：
类型： 指因脑血管的突发病变引起的脑血管出血、栓塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。
出血性：脑溢血、蛛网膜下腔出血
缺血性：脑梗塞
危险因素： 高血压病 心脏病，特别是冠心病 糖尿病 脑动脉硬化 脑血管畸形 家族遗传史
预后： 占我国人口死亡原因的第2位。脑出血病死率为40％，脑血栓和脑梗塞病死率为25％
费用： 5万元以上，平均8万
（四）、 重要器官移植术或造血干细胞移植术
重大器官移植术：指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏 或肺脏异体移植手术。
我国大陆器官移植现状（到2001年底）
部位 病例数 最长存活时间
肾脏 40393例 26年
肝脏 996例 8年
心脏 82例 10年
肺移植 13例 7年
造血干细胞移植术： 指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施
了（骨髓/外周血/脐血）造血干细胞的异体移植术。
骨髓移植
适应症
各种白血病（占骨髓移植的70%左右）
重型再生障碍性贫血、重症地中海贫血
淋巴瘤
急性放射病
重症遗传性免疫缺陷症等
现状
截止2000年，我国已施行骨髓移植约1600例；
中国目前每年白血病患者以4万人的速度递增，而能找到骨髓的只有几百人；
费用：顺利在10-20万。
治疗效果
治疗白血病成功率在70%以上（化疗仅10%）；
5年无病生存率白血病为50%左右，重型再障(年龄＜30岁)为60%～70%。
脐带血干细胞移植
脐带血干细胞
有人称之为“零岁”的“万能细胞”，是一种不成熟、未老化的细胞。
脐带血中造血干细胞含量达10%，与骨髓1-5%的比例相近。
优势
来源丰富，采集方便，无肿瘤细胞污染；
一份70-100ml的脐带血，可以帮助体重40-50公斤的人重建造血功能。
适应症
血液系统疾病：如白血病、再生障碍性贫血、地中海贫血等。
（五）、冠状动脉搭桥手术
定义 指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
适应症 药物治疗无效的心绞痛
左冠状动脉主干病变
三支冠状动脉均有病变
急性心肌梗塞
预后 手术死亡率1％，约2/3的病人术后能恢复工作，近70%的病例术后可生存10年以上
费用 一条桥5万以上，平均7.5万
（六）、终末期肾病
终末期肾病（1）
定义 指各种原因造成的慢性进行性肾实质损害，致使双肾不能维持其基本功能。
病因 各型原发性肾小球肾炎（占48%）、慢性肾盂肾炎（占19%）；
继发于全身性疾病，如高血压、糖尿病、系统性红斑狼疮、痛风等；
慢性尿路梗阻，如前列腺肥大，尿路结石；
先天性肾脏疾病，如多囊肾。
发病率 50--100/10万
终末期肾病（2）
诊断 慢性肾脏病史
临床症状
检验、检查：尿液、肾功、B超等
治疗 血液透析、腹膜透析、肾移植
平均费用 透析治疗约8万/年，肾移植术约10万元
