第七计：买基金，因时而变调虎离山


【兵法探源】
　　东汉末年，孙策想要攻打占据卢江的军阀刘勋，但如果硬攻，取胜的机会很小。他和众将商议，定出了一条调虎离山的妙计。孙策派人给刘勋送去一份厚礼，并以弱者的身份向刘勋求救，请求刘勋攻打上僚。刘勋中计，亲自率领几万兵马去攻上僚，城内空虚，孙策趁机率领人马，水陆并进，袭击卢江，几乎没遇到顽强的抵杭，就十分顺利地控制了卢江。

　　调虎离山，它的核心在一“调”字。关键在于把敌人引出坚固的据点，或者，把敌人诱入对我军有利的地区，这样做才可以取胜。

【基金新说】
　　其实投资如同带兵打仗，都要知道自己的优势和劣势在哪里。稍不留神，您可能会发现自己就像刘勋一样，被眼前的利益诱惑，不知不觉丧失了优势，而精明的投资者，则好像孙策那样，知道如何结合自己的优势、抓住产品的特点，通过合理调动，来实现投资目的。

　　从专业角度来说，我们通常会建议投资者根据生命周期来决定自己的基金组合：通过不同时间对不同基金品种的调配，实现收益和风险的平衡。

　　年轻人的最大优势是时间。如果从参加工作到退休算起，投资期限可以长达三、四十年。因为有足够的时间可以经历多个完整的经济周期，有更大的机会享受经济增长带来的收益，所以他们的抗风险能力最强，就是俗话说的“输得起”。

　　这就是为什么我们会建议年轻人用比较大的比重投资股票型基金，比如70%-80%的资产。当牛市来临，他们往往能获得高于平均水平的收益，当然，在熊市中他们也得付出比保守投资者更大的代价。但是正因为投资时间长，所以平均来看股市给他们的回报还是不错的。

　　光阴流逝，当年轻人到了40、50岁年纪，变成了沉稳的中年人，退休的逼近、家庭的负担，都决定了中年人不能再像年轻人那样承担太多风险，而中年人的优势在于积累了比较丰厚的资产，所以降低风险、确保本金稳定增值才是中年人的投资目标。这时，只需要把股票型基金比重降低、提升债券型基金比重。

　　严格遵守一个限定的股、债比例，构成一个高抛低吸的过程，能帮助您更顺利地实现目标，实际上亏损的可能性小了，资产实现了稳定的增值。

　　最后，当您步入黄金晚年，大部分人生目标，比如置业、子女教育等等都已经完成，保证资金安全的同时享受生活，是此时最大的愿望。能帮助您更好地实现这一愿望的，就是债券型基金了。“舍收益而求安全”，主要通过债券型基金就能做到，而此时对风险较高的股票型基金这只“老虎”，就最好敬而远之了。