houhou - 2008-7-2 9:54:00
今年来，湖北省十堰市农村信用联社紧扣发展主题，围绕“速度、质量、效益”方针，在推进改革的同时，积极实施了以“资产结构、负债结构、客户结构、收入结构”为主要内容的结构调整，呈现出业务指标蒸蒸日上、资产质量明显好转、内部管理日益严密、经营效益稳步提高的大好局面。截止6月底，该联社存款余额达余额达到905340万元,比年初增加148298万元,增长19.6%；各项贷款余额达余额达到606191万元，比年初增加 89843万元，增长17.4%；剔除调账因素，累计盘活不良贷款18958万元，不良贷款占比较年初下降3.3个百分点；在提取风险拨备2901万元的情况下，实现盈余7212万元，同比增盈2425万元。
一、提高贷款质量，实现资产结构的优化调整
今年来，十堰市农村信用联社积极应对不良贷款所带来的沉重压力和严峻挑战，将不良贷款及潜在风险贷款的清收转化处置工作牢牢抓在手上，着力创新清收机制，通过层层成立风险管理部，对规定的不良贷款实行规范化管理、集约化经营、专业化清收；积极抢抓退耕还林专项补贴和十漫高速路、水电项目上马、南水北调等大型建设专项拆迁补偿机遇，大力清收小额不良贷款；主动加强与地方政府沟通，积极争取地方政府支持，不断加大国家公职人员拖欠信用社贷款清收力度。截止6月底，该联社累计盘活不良贷款18958万元，完成省联社计划1.9亿元的99.78%，有效化解了存量资产风险。于此同时，该联社紧密结合十堰经济环境的实际，进一步落实分类指导，不断加大优质信贷市场拓展力度。城区信用社以各工业园区为着力点，深入普林、万向等工业园区，对中小企业逐户走访，逐户建档，摸清资金需求，量身订制服务方案，积极推进“双亿工程”配套服务，累计投放贷款1.35亿元，签发银行承兑汇票14亿元，支持市政府首批列入重点企业12个。县域信用社立足千家万户，按照调查建档面、评级面、信用户授信面、颁证率和年审率达到“五个100%”的要求，全面铺开对农户的评级授信工作，共为54 万农户建立了信用档案，评定信用户47万户，“信用村”608个，比年初增加33个；“信用乡镇”93个，累计发放农户小额贷款5.3亿元，有力支持了县域主导产业和区域特色经济发展。于此同时，县域信用社还充分发挥信贷杠杆的助推作用，着力激活水电优势产业，累计向汉江集团、神定河、龙滩、柳园电站发放贷款1.2亿元，实现了水电项目信贷重大突破。大量不良资产的清收盘活，潜在风险贷款的处置和释放，新增优质贷款的发放，为资产结构的调整奠定了坚实的基础。 二、降低筹资成本，实现负债结构的优化调整
十堰市农村信用联社将狠抓低成本存款作为实现综合经营利润目标的根本途径，并致力于激发和调动员工组织存款的积极性和主动性，建立和完善了考核激励和考评约束机制。储蓄存款方面，突出储蓄存款的基础性地位，工作思路由过去不计成本向调结构、降成本转变。郧西、竹山、竹溪、武当山联社通过发放“打工名片”、“打工联系卡”，共吸收打工存款16800万元，占当期储蓄存款净增量的68%。郧县联社充分抓住襄渝铁路复线、十漫高速公路等大型工程建设全面开工和国家对农民集中发放退耕还林补贴的有利时机，及时提供跟进式服务，成功争取施工单位代发工资和专项补贴款代发业务，一举留存储蓄存款2100万元。到6月末，全市农信社储蓄存款余额达448574万元，较年初净增53702万元，增幅13.6%。对公存款方面，全面实施“抓大、增优、促小”的市场发展战略，深入分析研究市场动态，把握存款变化趋势，健全对公存款营销网络，建立定期上门走访机制和对公存款分析会制度，不断加大财政性存款、项目性存款和行政事业单位临时性存款的攻关力度，促进了对公存款的稳定增长。到6月末，全市农信社对公存款余额达339480万元，较年初净增11079万元，增幅为3.4%。 三、建立营销体系，实现客户结构的优化调整
黄金客户是信用社增加效益的源泉，也是优化客户结构的重要载体。今年来，十堰市农村信用联社根据客户对信用社的贡献率，出台了《信贷客户分类管理暂行办法》，各信用社按照“淘汰一批、巩固一批、开发一批”的指导思想，对1297户信贷客户进行了分类，并根据标准确定了黄金客户243户、优良客户403户、一般客户265户和限制淘汰客户388户，建立起客户资源不断流动与“换血”的长效机制，从而逐步实现了业务开发从盲目网络客户向培植优质黄金客户转变。为加大黄金客户和优良客户的培植力度，该联社建立分级维护体系，对年度内给信用社创造综合业务净收入在50万元以上的客户由市联社领导和业务部门负责协助维护，每年对客户的走访不少于两次，着重调查了解客户金融业务需求，解决业务合作方案；年度内给信用社创造综合业务净收入在30-50万元以上的客户由县联社领导和业务部门负责维护，每季内对客户走访不少于一次；年度内给信用社创造综合业务净收入在10-30万元以上的客户由信用社领导和客户经理负责维护，每月对客户走访不少于一次。同时，该联社还出台了差别的利率政策，除对黄金客户集中资金优先支持外，一律执行优惠利率。通过建立营销体系，推行差异化战略，全面提升了客户价值，实现了客户结构的优化调整。
四、多方创收增效，实现收入结构的优化调整
今年来，十堰市农村信用联社广辟收入来源，进一步加快资产多元化、运作高效化、收益多样化的步伐，实现了收入结构的优化调整。一是强化利率管理，努力提高贷款收息水平。该联社综合考虑客户的承债能力、偿债能力、担保方式、经营规模和行业竞争能力等因素，出台了科学、可操作、具备同业竞争力的贷款定价办法，杜绝了“人情定价”、“一浮到顶”的不正常现象发生。同时严格执行利率政策，不断加大收息力度，做到应收尽收。到6月末，全市农信社实现利息收入19269万元，同比多收入2981万元。二是加强债市营运力度。市联社积极稳妥拓展投融资业务，上半年债券投资余额34.33亿元，比年初增加10.01亿元。以优化资产结构为目的，有针对性的调整债券久期组合、品种结构、持债规模，共进行现券交易58.35亿元。以债券回购方式融入资金多元化经营，进行债券正回购334.22亿元，通过开展票据逆回购、债券逆回购、存放同业、信贷资产买卖等业务，获得收益4013万元。三是大力发展中间业务，千方百计增加中间业务收入。该联社在与太平洋等保险公司、住房公积金管理中心、烟草公司、移民局等部门洽商业务合作事宜的基础上，指导各县联社大力拓展代收代付、票据、代理保险、委托贷款等中间业务。竹溪联社通过拓展农业发展基金、人身意外伤害保险和财产保险代理业务，实现中间业务收入27万元，占总收入的2.09%，在所辖8个县级联社中首屈一指。到6月末，全辖农信社实现中间业务收入256万元，同比增加37万元，占总收入的比例为0.91%。