金融论坛女信贷员变成“服装店老板”

houhou - 2008-7-2 8:53:00

我叫薛福玉，是河北省承德市郊区农村信用联社水泉沟信用社女信贷员。从事信贷工作6年多，我深深的体会到，信贷工作责任重大，我们发放的每一笔贷款都关系到单位和职工的切身利益，都要确保资金安全，积极稳妥地收回。最近两笔非常危险的贷款，在信用社王树清主任的全力支持下，经过我执着不懈的努力，将本息全部收回，避免了信贷资产损失，还让我实实在在地过了一把“服装店老板”瘾。
2007年6月，承德市某服装品牌专卖店的女老板找到我，要求在水泉沟信用社贷款15万元，用于进货周转。当时，我和信用社主管领导做了严格的贷款调查：该店位于承德市商业中心，地理位置优越，经营的商品是消费者普遍认可的品牌，当时库存的服装就价值100多万元，营业执照等都符合手续。据调查，此人信誉良好，此前没有不良信誉记录。贷款担保人也是承德市一家有实力的服装店老板，店面很大，有担保能力，是个精明的生意人。经过单位信贷小组研究通过，同意为其贷款15万元，为期一年，期限为2007年6月14至2008年6月14日。2007年10月份，这家服装专卖店又因资金周转急需，在信用社贷款5万元，期限半年，时间为2007年10月14至2008年4月10日。
贷款发放后，我经常去她店里调查，当时发现一切运转正常，生意很是不错，经测算每年净收入至少也能达到40万元。到年末的时候，没用我催，女老板主动来信用社结清了2007年所有贷款利息。
可市场瞬息万变，事出预料之外。到了2008年4月10日，当女老板所借半年期5万元贷款到期时，却迟迟不见她来还贷款。我几次打电话催她，她都借故推脱。我多次来到店里去找，女老板却不知去向，几个店员也对此缄口不言。我蓦地感到：事情有变，贷款可能出现风险！
经过多方了解，得到一个可怕消息，女老板最近竟然染上了“赌瘾”，输掉不少钱，不仅贷款无力偿还，还借了很多外债，甚至还有几十万的高利贷。因女老板拖欠赌债，服装店几次遭人抢、砸，她根本就不敢到店里去。面对突如其来的贷款风险，我感到问题非常严重，令我吃不下饭，睡不好觉。第二天刚上班，我就向王树清主任做了汇报。因情况紧急，社里研究决定，马上到法院起诉！可那先期借的15万元贷款还没到期，如果等到期了，恐怕什么都晚了。怎么办？先通过法院进行财产保全。2008年5月12日，法院及时对该店进行了查封。我和法院工作人员，连同她的店员对现存服装进行了清点：按照进价计算总共不到31万元。她的店员说：“多亏你们行动的早，再晚几天,这些货就没了。”
面对着半屋子的服装，我真不知如何是好，怎样才能把这些东西销售出去，尽快变现呢？找到一个有意接手服装店的老板，我和他商量，贷款本金、利息和诉讼保全费共22.3万元，你给交齐了，这些衣服全归你。他赶紧摇头：“我做了20多年的服装生意，这一行我最懂，过季的服装一文不值，别说20多万，10万我都不要。”没办法，我只好成了这家服装店的“老板”。
就这样，我开始做起服装销售生意。可衣服很不好卖，全场“五折”都无人问津，每天的收入只有几百元，有时连着2天都没开张。经社会调查我了解到一些消费者心理，现在人们都很谨慎，知道哪一个商家也不会陪钱卖货。虽然这家服装店的品牌质量非常好，但外人不知道内情，还以为这么便宜的价格是假货。掌握这一情况后，我想了一些点子：先打了一些名片大小的广告，上写：某服装品牌专卖店，银行清仓还贷，全场五折。自己抽空到街上向行人散发。同时，将这个“好消息”告知我所有的同事、亲戚、朋友……我还在紫塞网上每个聊天室里做游幕广告。为了促销，我特意购买了一个录音大喇叭，放在店门口，循环播放：“银行依法收贷，全场五折甩货。”这样一来，取得了很好效果，一时间，人们成群涌进店来“抢购”，店内顾客络绎不绝……
在售货过程中，我既当老板，又做店员。在负责收款的同时，还要负责上货。每天早上8点就开门，晚上9点才结束，到家里还要清理一天的帐目。每天站立13个小时，晚上1点之前没有睡过觉，使我的脚肿涨难忍，神经都有些错乱了，做梦都在卖衣服收款。由于我们做了大量的销售工作，使服装店在几天内“火”了起来，大家一传十，十传百……有的顾客反复几次来买衣服。经过不懈努力，终于收够了全部贷款本息、诉讼保全费及员工开支，并用销售款交齐原来拖欠营业税、工商税、水费、电费等费用。在销售服装期间，几乎每天都有其他债主来要帐，我拿出法院开据的查封令，他们看到服装店的财产早已被银行保全，都非常失望，同时佩服我们信用社先下手为强。
20多万元贷款本息终于被顺利收回，压在我心里的石头落了地。由于此事处理得当，银企双方均无异议。法院原定2008年6月19日开庭，我在17日就撤了诉，法院对我们信用社的做法很赞同，也很敬佩我的敬业精神；担保人对我也十分感激；信用社王树清主任同样对我进行了表扬和认可。在贷款收回过程中，虽然我操了很多心，受了很多累，当看到单位的财产没有受到丝毫损失时，我感到非常欣慰，这也是我工作中一次有意义的经历，我也很珍惜这次经历。
（河北省承德市郊区农村信用联社水泉沟信用社：薛福玉）