海晨 - 2008-6-30 14:20:00
[摘要]过去传统农业需要农村信用社支持，发展现代农业建设社会主义新农村，农村信用社更要一如既往地给予支持和服务。[/摘要]
在我国传统农业向现代农业渐进的过程中，农村信用社对“三农”发展大力提供信贷资金和信息服务，实现了农户由贫变富、农村由弱变强、农业由传统向现代化的迈进。过去传统农业需要农村信用社支持，发展现代农业建设社会主义新农村，农村信用社更要一如既往地给予支持和服务。
一、农村信用社在支持传统农业向现代农业转型过程中遇到的主要问题
资金瓶颈问题。传统农业向现代农业转型很重要的特征是实现工业化生产，需要大量的资金投入。农村信用社在深化改革中还会遇到一些新问题，还有大量不良资产等待消化，历年亏损挂账短期内不能完全冲消，历史包袱依然很重。筹资渠道单一，筹资能力较弱。社会公信力明显低于国有商业银行，对公存款占比较小。加之已实现票据兑付的停止了央行再贷款，靠自身筹集资金很难满足现代农业对资金投入的较大需求，势必制约农村信用社的资金投入水平和规模。
制度瓶颈问题。在国家设计农村金融“三驾马车”的格局中，政策性金融、商业性金融、合作性金融并存。但合作性金融处于竞争的劣势，很难占据高端客户，服务农民成本高，风险大，而订单农业、龙头企业的发展又使一部分农民成为企业的合作伙伴，土地成为企业的第一车间，恰恰这些农民的资金由龙头企业直供或者龙头企业的开户行负责支持。使农村信用社的生存空间缩小，凡是已经成型的有规模、运行良好的涉农企业，率先被商业银行确定为自己的黄金客户，依靠其雄厚的资金和便利的结算等条件重点支持。农村信用社只能冒着风险支持弱小的、正在成长中的企业，而一旦企业发展壮大了绝大多数又以种种理由离开了农村信用社，投入其它机构的怀抱。
经营瓶颈问题。首先是农户贷款仍有死角、死面和空白点，大户农户贷款的数额在一定范围内仍得不到完全满足；其次是农业产业化龙头企业支持乏力，没有抢占制高点，在贷款抵押和贷款发放方式上守旧、僵化，没有充分利用农民对土地使用权、住房等资源来抵押，在贷款额度上限制过死，农民大额贷款较难；再次是农村消费信贷领域仍是空白点，农民对贷款的深层次需求并未得到真正满足。目前，一部分农民在一些领域对贷款表现出一定的需求热情，但由于受自身实力、网点设置、服务能力和水平等因素的影响，还处在观望状态。
人才瓶颈问题。农村信用社由于长期面对单一的农户群体，习惯于粗放型的管理，需要一大批具有专业知识的复合型金融人才。一些基层社出现人才短缺和断档。
金融创新瓶颈问题。农村信用社在信息网络化和电算化水平等硬件设施上与其它商业银行有较大差距，突出表现为结算手段落后，很多业务办不了，不能适应现代农业的发展需要。
二、找准支持传统农业向现代农业转型的切入点
农村信用社在几十年的发展中，与“三农”有着无法割舍的缘分，无论时势如何变迁，农村信用社如何改制，农村信用社面向“三农”的市场定位不能变，支农中求生存、支农中求发展的理念不能变，因为农村信用社的根在“三农”。农村信用社在多年来支持“三农”的工作中积累了丰富的实践经验，有地缘和人缘的优势。但与政策性金融企业、商业性金融企业相比，也存在明显的差距。特别是在资金、人才、结算手段等方面处于弱势地位。目前在农村金融领域已经萌发了激烈竞争的苗头，随着农行、农发行经营战略的调整，扩大了对农业、农村、农民的服务范围，“三类”新型农村金融组织也正在全面试点，正逐步向广大农村地区延伸，目前农村信用社农村金融主力军的地位已被动摇，农村信用社一枝独秀的局面已经结束。因此，在支持传统农业向现代农业转型的关键时期，农村信用社必须抓住契机，以加强服务为切入点，树立竞争意识，不断壮大自己、站稳脚跟，巩固业务市场份额，同时，要进一步结合自身实际，扬长避短。更新服务理念，创新服务方式，创造新的服务产品，扩大服务领域。做到人无我有，人有我优，人优我特。区别不同对象，开展个性化服务，让个性化服务成为农村信用社的品牌。
三、农村信用社面对现代农业迅猛发展的势头要如何跟进
实现传统农业向现代农业的转型，需要一个过程，这个过程是改造传统农业、不断发展农村生产力的过程，也是不断改进金融服务的过程，通过资金投入和全方位金融服务，转变农业增长方式、实现农业又好又快发展。一是要大力支持产业结构调整从以种养为主向种养、加工、服务等产业共同发展转变。二是大力支持生产手段从以手工劳动为主，向机械化作业和高新技术应用转变。三是大力支持生产经营方式从以传统小农户分散经营为主，向产业化经营、集约化种植、社会化服务转变。四是大力支持劳动力就业由集中在农业生产环节，向产前、产中、产后和非农产业多领域转变。五是大力支持农民收入由单纯依靠种养业收入向务农、务工、经商等多元收入转变。六是大力支持农业市场由以国内为主，向国际、国内两个市场转变。
四、农村信用社应如何适应现代农业的发展需要，做好支农工作
农村信用社适应现代农业发展必须做到“五个创新”。一是管理体制创新。从目前情况看，省级联社职能过强，管理半径过宽，应规范省联社的管理行为，减少不必要的干预，以减轻基层负担。二是经营理念创新。随着我国市场的开放、金融监管标准的日渐严格，农村信用社传统的“以规模效益为中心”的经营理念已经滞后，结合自身实际创新经营理念已经成为信用社实现持续发展的必然选择。三是业务种类创新。目前的业务开展范围仍然局限在银行的传统业务为主，服务领域受限，要大胆进行业务品种创新，推出不同的服务品种。要注重培育龙头企业，推进农业产业化进程，巩固自己的高端客户。四是经营方式创新。信用社经营方式的创新最有意义的是加大对业务经营的科技投入力度，实现电子化经营与管理。今后，农村信用社中间业务的发展空间潜力巨大。五是经营机制创新。深化改革以来一些地方联社牌子挂了，形式换了，但内部经营机制未真正按照市场化要求来转换，基本上还是沿用原来的发展思路和模式。如何转变经营机制是一个从量变到质变的渐进过程。信用社必须走股份制改革道路。完善法人治理结构，强化约束机制，信用社必须要建立全新的考核评价体系，客观、全面、科学评价经营业绩，强化激励机制，实现质量、效益、规模的协调发展，必须改变现有考核模式，将考核激励机制精细化、科学化；信用社必须要把人力资源制度改革作为发展的根本动力，坚持以人为本的发展观，持续加强员工队伍建设，逐步建立起一支业务精通、技术过硬的员工队伍。