唐小森 - 2008-1-11 14:59:00
随着股市红火，投连险也受到青睐，友邦保险的专家在财富课堂上告诉投资者———
课堂问答
问：年轻人适合买什么保险？
答：年轻人刚开始工作不久，正处于积累阶段，此时选购保险产品，最好是注重对自身的保障。功能比较单纯的保障型产品，因为没有理财储蓄功能，保费也相对便宜；同时这类保险保障功能较强，投保人可以避免因意外或疾病，给父母带来更多经济负担。在保障类保险中，相对于身体比较弱的中老年人，青年人得病几率比较小，但是遭遇意外几率大，所以意外险更是必须。
问：投连险的费用怎么收取？
答：保监会新修订的《投资连结保险精算规定》于2007年10月1日实施后，投连险投保成本大幅降低，营销员销售（期交型）产品第一年的初始费用将从过去的65%左右，降低至最高50%，银行保险产品（趸交型）初始费用5万元及以下的初始费用上限为10%，5万元以上是5%，投保人所缴的保费将有更多资金能够进入投资和保障账户。
伴随着股市红火，投资连结型保险以其投资灵活、账户透明和专业的投资管理服务也备受关注。上周六的本报财富课堂上，来自友邦保险北京分公司的两位投资理财专家讲解了投连产品的若干优势。
■第一课：投资越早越好，越久越好
“投资越早越好，越久越好，这是一条重要原则。”友邦保险北分寿险部谢袆炜经理举例，“我国从1980年开始首发生肖邮票，那一年面值仅为8分的庚申猴票目前市场价已经超过3000元。从8分钱到3000多元，涨幅4万倍，如果当初投资100元，今天的收益就有400万元。但是，如果你真的拥有这份投资，当它从8分钱涨到8毛时，你卖不卖？到80元涨了1000倍，到800元涨了10000倍，这时你还能不卖？但现在它涨了4万倍，也许奥运会后价格还要翻番。有多少猴票的拥有者从1980年到现在都没卖？恐怕寥寥无几。”
谢袆炜经理表示，消费者在购买投连险后，至少应该给保险公司五年时间，让公司的投资专家有足够的时间为大家“赚钱”。
■第二课：被动投资更适合普通投资者
“在什么情况下，投资者能将‘猴票’保留至今呢？”谢经理自问自答，“买了后忘掉它，但投资这件事大家很难忘掉。”消费者在购买投连产品时，需要缴纳一定的初始费用，退保时则需要支付一定手续费以及退保费用，这些费用类似于基金销售中的申购赎回费用，增加了消费者的投资成本，但谢袆炜经理表示，“坏事”也能变为“好事”，增加的投资成本正可以成为克服人性弱点的有效武器。